RTGS Kya Hai? – पूरी जानकारी आसान भाषा में (2025 Guide)

दोस्तों, आजकल डिजिटल पेमेंट का जमाना है और हम सब घर बैठे लाखों रुपये ट्रांसफर कर सकते हैं। लेकिन जब बात बड़ी रकम की आती है, तो RTGS kya hai यह समझना बहेद जरूरी हो जाता है।

क्या आपने कभी सोचा है कि बैंक से बैंक में बड़ी अमाउंट कैसे भेजी जाती है? या फिर property खरीदते वक्त, business transaction करते समय कौन सा तरीका सबसे सेफ और फास्ट होता है?

RTGS एक ऐसा payment system है जो high-value transactions के लिए बना है। यह RBI (Reserve Bank of India) द्वारा operate किया जाता है और real-time basis पर काम करता है। इस article में हम विस्तार से जानेंगे कि RTGS क्या होता है, कैसे काम करता है, इसके charges क्या हैं, और NEFT/IMPS से कैसे अलग है।

तो चलिए शुरू करते हैं और समझते हैं कि RTGS kya hai और इसे कब use करना चाहिए!

RTGS का Full Form और Basic मतलब

RTGS का Full Form क्या है?

RTGS का full form है “Real Time Gross Settlement”।

आइए इसे break करके समझते हैं:

• Real Time – मतलब पैसा तुरंत, उसी वक्त transfer हो जाता है
• Gross – मतलब transaction individually process होता है, batch में नहीं
• Settlement – मतलब final payment completion

Simple Words में RTGS का मतलब

दोस्तों, RTGS एक electronic fund transfer system है जिसके through आप एक बैंक account से दूसरे बैंक account में बड़ी amount instantly transfer कर सकते हैं। यह system specially बड़े transactions के लिए design किया गया है।

सबसे खास बात यह है कि RTGS में पैसा real-time में transfer होता है – यानी कोई delay नहीं, कोई waiting नहीं। जैसे ही transaction complete होता है, पैसा receiver के account में पहुंच जाता है।

RTGS कैसे काम करता है? (Working Process)

RTGS की working process को समझना बहुत आसान है। चलिए step-by-step देखते हैं:

Step 1: Transaction Initiate करना

सबसे पहले आपको अपने बैंक (sender bank) को instruction देनी होती है कि आप किसे पैसे भेजना चाहते हैं। यह आप net banking, mobile banking, या bank branch जाकर कर सकते हैं।

Step 2: RTGS System में Entry

आपका बैंक transaction details को RBI के RTGS system में forward करता है। यहां beneficiary का name, account number, IFSC code, amount – सब कुछ verify होता है।

Step 3: Real-Time Settlement

RBI का RTGS system instantly sender bank के account से पैसा debit करके receiver bank के account में credit कर देता है। यह process सिर्फ कुछ minutes में complete हो जाता है।

Step 4: Confirmation

Sender और receiver दोनों को SMS/email के through confirmation मिल जाता है कि transaction successful हो गया है।

RTGS की Technical Working

Technically बात करें तो RTGS एक centralized system है जो RBI द्वारा maintain किया जाता है। सभी banks इस system से connected होते हैं और हर transaction individually settle होता है – यानी कोई batching नहीं होती।

RTGS के लिए जरूरी Requirements

RTGS transaction करने के लिए कुछ basic requirements होती हैं:

1. Minimum और Maximum Amount Limit

• Minimum Amount: ₹2 लाख (पहले यह limit थी, लेकिन अब RBI ने इसे हटा दिया है – अब ₹2 लाख से कम भी RTGS कर सकते हैं)
• Maximum Amount: कोई upper limit नहीं है – आप करोड़ों रुपये भी transfer कर सकते हैं

2. Bank Account Details

आपको beneficiary की ये details चाहिए होंगी:

• Account holder का नाम
• Account number
• Bank का नाम
• IFSC code
• Branch details

3. RTGS Enabled Bank Account

दोनों banks (sender और receiver) का RTGS facility में enrolled होना जरूरी है। आजकल लगभग सभी major banks RTGS provide करते हैं।

4. Internet Banking या Branch Access

आप RTGS को दो तरीकों से कर सकते हैं:

• Online – Net banking या mobile banking app से
• Offline – Bank branch में जाकर form भरके

RTGS के Charges और Timings

RTGS Charges (2025 Update)

अच्छी खबर यह है कि RBI ने July 2019 से RTGS charges को बहुत कम कर दिया है। अब charges कुछ इस तरह हैं:

Inward RTGS Charges (receiver के लिए):

• कोई charges नहीं (FREE)

Outward RTGS Charges (sender के लिए):

• ₹2 लाख से ₹5 लाख तक: ₹25 + GST (लगभग)
• ₹5 लाख से ऊपर: ₹50 + GST (लगभग)

नोट: Different banks के अलग-अलग charges हो सकते हैं, इसलिए अपने bank से confirm कर लें।

RTGS Timings (Operating Hours)

Customer Transactions: सोमवार से शुक्रवार – सुबह 8:00 AM से शाम 6:00 PM तक Saturday: सुबह 8:00 AM से दोपहर 1:00 PM तक Sunday और Bank Holidays: बंद रहता है

Important Update: RBI ने 24×7 RTGS को enable कर दिया है, लेकिन यह mainly inter-bank transactions के लिए है। Customer transactions अभी भी banking hours में ही होते हैं।

RTGS vs NEFT vs IMPS vs UPI – क्या अंतर है?

यह सवाल बहुत common है – कौन सा payment mode कब use करें? चलिए compare करते हैं:

1. RTGS vs NEFT

Feature	RTGS	NEFT
Transfer Type	Real-time	Batch-wise (hourly)
Minimum Amount	कोई limit नहीं	कोई limit नहीं
Best For	High-value transfers	Small to medium transfers
Speed	तुरंत (कुछ minutes)	2-3 घंटे तक लग सकते हैं
Charges	₹25-50 + GST	कम (₹2-25)

2. RTGS vs IMPS

IMPS (Immediate Payment Service) छोटे amounts के लिए बेहतर है:

• IMPS Limit: ₹5 लाख तक
• IMPS Timing: 24×7 available
• IMPS Speed: Instant (कुछ seconds में)
• Best For: Emergency छोटे payments

RTGS तब use करें जब amount ₹2 लाख से ज्यादा हो और आपको guaranteed real-time settlement चाहिए।

3. RTGS vs UPI

UPI (Unified Payments Interface) daily छोटे transactions के लिए perfect है:

• UPI Limit: ₹1 लाख per transaction तक
• UPI Charges: FREE
• Best For: Everyday payments, bills, shopping

बड़े amounts और formal transactions के लिए RTGS ज्यादा suitable है।

RTGS कैसे करें? – Step by Step Guide

Online RTGS (Net Banking से)

Step 1: अपने bank की net banking में login करें

Step 2: ‘Fund Transfer’ या ‘Payments’ section में जाएं

Step 3: ‘RTGS’ option select करें

Step 4: Beneficiary add करें (अगर पहली बार है तो):

• Beneficiary name
• Account number
• IFSC code
• Bank name

Step 5: Amount enter करें और transaction confirm करें

Step 6: OTP या password से authenticate करें

Step 7: Transaction receipt save कर लें

Offline RTGS (Bank Branch में)

Step 1: अपने bank की nearest branch में जाएं

Step 2: RTGS application form भरें जिसमें:

• Beneficiary details
• Amount
• Purpose of transfer

Step 3: Account से debit की permission दें

Step 4: Form submit करें और receipt ले लें

RTGS के फायदे (Benefits)

1. Fast और Secure

RTGS सबसे तेज़ और सुरक्षित तरीका है बड़ी रकम transfer करने का। RBI द्वारा monitored होने के कारण यह बेहद trustworthy है।

2. High-Value Transactions के लिए Perfect

Property खरीदना हो, business payment करना हो, या कोई बड़ा investment – RTGS इन सब के लिए ideal है। कोई amount limit नहीं है।

3. Real-Time Settlement

आपका पैसा instantly transfer हो जाता है। कोई waiting period नहीं, कोई uncertainty नहीं।

4. Transparency

हर transaction की proper trail रहती है। आपको confirmation message भी मिलता है, जिससे peace of mind रहता है।

5. Pan-India Reach

India के किसी भी bank में, किसी भी city में पैसा भेज सकते हैं – बिना किसी झंझट के।

RTGS के नुकसान (Limitations)

1. Limited Operating Hours

RTGS banking hours में ही काम करता है। Sunday या holidays पर यह available नहीं होता।

2. Transaction Charges

Sender को charges देने पड़ते हैं (हालांकि यह बहुत ज्यादा नहीं होते)।

3. Technical Issues की Possibility

कभी-कभी system down होने पर या technical glitch के कारण delay हो सकता है।

4. Not for Small Amounts

छोटे amounts के लिए UPI या IMPS बेहतर options हैं।

RTGS के Common Use Cases

1. Property और Real Estate Transactions

Flat, plot या किसी property को खरीदते समय seller को payment करने के लिए RTGS सबसे common method है।

2. Business Payments

Vendors को payment करना हो, suppliers को bulk amount transfer करना हो – businesses के लिए RTGS बहुत useful है।

3. Investment Purposes

Mutual funds में lump sum investment, stock market में बड़ी amount transfer करना – इन सब में RTGS काम आता है।

4. Loan Repayment

Home loan, car loan या personal loan की एकमुश्त payment करनी हो तो RTGS एक safe option है।

5. Emergency Medical Payments

किसी medical emergency में hospital को तुरंत बड़ी amount भेजनी हो तो RTGS reliable है।

RTGS Transaction Failed? क्या करें?

कभी-कभी RTGS transaction fail हो सकता है। ऐसे में घबराएं नहीं, यह steps follow करें:

1. Check Bank Account

सबसे पहले अपना account check करें – amount debit हुआ है या नहीं।

2. Wait for Few Hours

Sometimes technical delay होती है। 2-3 घंटे wait करें।

3. Contact Your Bank

अगर amount debit हो गया लेकिन receiver को नहीं मिला, तो तुरंत अपने bank को inform करें। Transaction reference number साथ रखें।

4. File a Complaint

अगर issue resolve नहीं होता, तो formal complaint दर्ज करें। RBI की Banking Ombudsman scheme भी है जहां शिकायत कर सकते हैं।

5. Refund Policy

अगर transaction failed है और amount debit हो गया, तो आपका बैंक 1-2 working days में refund कर देगा।

RTGS Safety Tips – सुरक्षित कैसे रखें?

1. Always Verify Beneficiary Details

Payment करने से पहले beneficiary का नाम, account number, IFSC code दो बार check करें। एक भी गलती पैसा गलत account में भेज सकती है।

2. Use Secure Internet Connection

Public WiFi पर कभी भी banking transactions न करें। अपना mobile data या trusted network use करें।

3. Never Share OTP or Password

कोई भी bank official आपसे OTP या password नहीं मांगेगा। यह बिल्कुल confidential information है।

4. Keep Transaction Receipts

हमेशा transaction receipt या confirmation message save करके रखें। Future reference के लिए यह जरूरी है।

5. Enable Transaction Alerts

SMS और email alerts enable रखें ताकि हर transaction की instant notification मिले।

निष्कर्ष (Conclusion)

तो दोस्तों, अब आप समझ गए होंगे कि RTGS kya hai और इसका use कैसे करें। यह एक powerful और reliable payment system है जो बड़े transactions को आसान और safe बनाता है।

RTGS की सबसे बड़ी खासियत है इसकी speed और security। हालांकि operating hours limited हैं और कुछ charges लगते हैं, लेकिन जब बात high-value transfers की आती है तो RTGS एक excellent choice है।

याद रखें – small amounts के लिए UPI/IMPS use करें, और बड़े transactions के लिए RTGS prefer करें। हमेशा beneficiary details verify करें और safe internet connection use करें।

अगर यह जानकारी आपके लिए helpful रही हो, तो इसे अपने दोस्तों और family के साथ जरूर share करें। Digital payments की सही जानकारी सबको होनी चाहिए!

FAQs (Frequently Asked Questions)

1. क्या RTGS में कोई minimum amount limit है?

पहले RTGS के लिए minimum ₹2 लाख की limit थी, लेकिन RBI ने इस limit को हटा दिया है। अब आप कोई भी amount RTGS के through transfer कर सकते हैं। हालांकि, छोटे amounts के लिए IMPS या UPI ज्यादा economical options हैं क्योंकि RTGS में charges लगते हैं।

2. RTGS कितने समय में complete होता है?

RTGS transaction real-time में होता है, यानी आमतौर पर 30 minutes के अंदर पैसा receiver के account में पहुंच जाता है। कभी-कभी network या technical issues के कारण 1-2 घंटे तक लग सकते हैं। अगर banking hours के बाद transaction initiate करते हैं तो वह अगले working day में process होगा।

3. क्या RTGS charges receiver को भी देने पड़ते हैं?

नहीं, RTGS में सिर्फ sender (जो पैसे भेज रहा है) को charges देने पड़ते हैं। Receiver के लिए inward RTGS completely free है। Sender के charges amount के according अलग-अलग होते हैं – आमतौर पर ₹25 से ₹50 plus GST के बीच।

4. RTGS और NEFT में क्या बेहतर है?

यह depend करता है आपकी requirement पर। अगर amount बड़ी है (₹2 लाख से ऊपर) और आपको instant transfer चाहिए, तो RTGS बेहतर है। लेकिन अगर amount कम है और आप कुछ घंटे wait कर सकते हैं, तो NEFT economical option है क्योंकि इसके charges कम होते हैं। NEFT 24×7 भी available है जबकि RTGS के specific banking hours हैं।

5. अगर RTGS में गलत account number डाल दिया तो क्या होगा?

यह एक serious issue हो सकता है। अगर account number गलत है लेकिन वह exist करता है, तो पैसा गलत account में चला जाएगा और वापस लाना मुश्किल होगा। इसलिए हमेशा beneficiary details double-check करें। अगर गलती हो जाए तो तुरंत अपने bank को inform करें। कुछ cases में beneficiary bank के cooperation से पैसे वापस मिल सकते हैं, लेकिन यह guarantee नहीं है। इसलिए prevention ही best solution है।